Robert Kiyosaki mengenai Simpanan, Pendapatan Pasif dan Hartanah

Ayah Kaya, Ayah Miskin pengarang Robert Kiyosaki, yang buku terbarunya, Peluang Kedua untuk Wang Anda, Kehidupan Anda dan Dunia Kita (Plata Publishing) menawarkan petua yang lebih mendalam untuk memikirkan semula cara kami mendekati perkara wang.

Anda telah berkata, 'Penyimpan adalah orang yang rugi,' tetapi kebanyakan pakar kewangan mengesyorkan menyimpan dana kecemasan simpanan. Bolehkah anda menerangkan sedikit tentang itu?

Mungkin cara yang lebih baik untuk menjelaskan kenyataan saya bahawa, hari ini, 'penyimpan adalah orang yang rugi' adalah dengan membuat perbezaan antara 'menabung'' dan 'melabur.' Mempunyai rizab tunai—dana kecemasan atau akaun simpanan—adalah perancangan yang bertanggungjawab dan pengurusan tunai dan boleh memberi kita kedamaian fikiran sekiranya berlaku kecemasan atau perbelanjaan yang tidak dirancang. Itu bijak dengan wang kita. Dan itulah kewangan pendidikan adalah tentang: menjadi lebih bijak dan membuat keputusan yang lebih bijak dan lebih termaklum.

Jadi, patutkah anda mempunyai dana kecemasan yang cair? Sudah tentu! Sekiranya ia merupakan 'akaun simpanan' yang boleh anda akses serta-merta jika perlu dan cukup besar untuk membolehkan anda dan anda keluarga untuk mengatasi masalah kelajuan kewangan, selama enam (malah sembilan) bulan? Bagi kebanyakan orang, jawapannya adalah ya.

Yang berkata, saya melihat perbezaan sebenar antara menyimpan dan melabur. Kecairan dan fleksibiliti bahawa tawaran 'simpanan' adalah satu perkara, tetapi rancangan untuk mengembangkan kekayaan anda adalah cerita lain. Itulah rancangan untuk melabur. Dan hari ini, saya percaya, kita memerlukan kedua-duanya.

Tahun yang lalu (dan baru-baru ini pada tahun 1970-an) anda boleh mengembangkan 'aset' akaun simpanan anda dan memanfaatkan faedah pengkompaunan dengan akaun simpanan buku simpanan yang memperoleh faedah dua digit dan diinsuranskan oleh kerajaan persekutuan. Hari ini ia adalah cerita yang berbeza…dan akaun simpanan (mendapat faedah yang dalam kebanyakan kes tidak melebihi kadar inflasi) boleh menjadi cadangan yang rugi.

Dalam dunia hari ini—selain daripada dana kecemasan atau kusyen kewangan—nasihat untuk 'menjimatkan wang' adalah nasihat lama dan lapuk, dari sudut pelaburan.

Apakah jenis aset menjana wang lain yang boleh diperoleh orang selain hartanah? Anda menyebut buku (dan pendapatan daripada royalti) tetapi tidak semua orang mampu atau berminat untuk menulis buku. Juga, banyak buku menjual nombor kecil. Ada idea lain untuk 'pendapatan pasif'?

Teknologi telah menyamakan kedudukan dalam banyak cara, terutamanya apabila ia datang untuk mengambil kuman (atau permata!) idea dan mengubahnya menjadi aliran pendapatan. Hari ini, perniagaan berasaskan web adalah antara yang terbesar dan paling berjaya di dunia dan usahawan di setiap sudut dunia memanfaatkan teknologi untuk berkongsi idea, mencipta perniagaan dan memasarkan serta menjual produk dan perkhidmatan sedia ada.

Saya suka contoh menulis dan menjual e-book, bukan kerana saya menulis buku tetapi kerana kemudahan kemasukan dan pelaksanaan di pasaran dan ruang itu.

Salah seorang pekerja kami sebenarnya melakukan kajian kes tentang 'mewujudkan aset e-buku' dan belajar cara menulis, menghasilkan dan menjual e-buku, dan kemudian menulis e-buku mengenai subjek itu. Hari ini, banyak e-buku adalah tentang menyampaikan idea dan pengajaran sama seperti buku-dan anda boleh mencipta satu tentang subjek yang anda tahu banyak tentang atau sesuatu yang baharu yang telah anda pelajari. Atau, anda boleh mencabar diri anda untuk mencari khalayak yang kurang mendapat perkhidmatan atau keperluan dengan peluang yang menjanjikan.

Paling penting, meneroka idea seperti ini (walaupun anda tidak pernah benar-benar menghasilkan atau menjual e-book) membuka minda anda kepada peluang untuk membuat wang, peluang yang sering dilepaskan oleh mata kita. Melatih minda anda untuk melihat peluang ialah langkah pertama untuk mencipta atau memperoleh aset.

Pilihan lain untuk pendapatan pasif ialah saham yang membayar dividen. Selidik beberapa saham yang membayar dividen dan beli satu atau dua saham. Selain daripada pendapatan dividen, anda akan belajar tentang cara pelaburan dalam aset kertas berfungsi dan, idealnya, keadaan pasaran yang boleh mempengaruhi harga saham dan dividen. Anda mungkin akan menemui beberapa perkataan yang baharu kepada anda dan ini akan memberi anda peluang untuk mempelajari bahasa wang yang berkaitan dengan aset kertas—dan mengembangkan perbendaharaan kata dan pemikiran anda.

KUIZ: Adakah Anda Serasi Dari segi Kewangan dengan Rakan Kongsi Anda?

Mana-mana perniagaan dari rumah lain untuk dicadangkan? Secara khusus, adakah anda mempunyai sebarang cadangan untuk orang yang tidak mempunyai wang tunai yang banyak untuk dibelanjakan pada mulanya?

Saya telah menjadi peminat industri pemasaran rangkaian dan jualan langsung selama bertahun-tahun. Kos kemasukan biasanya sangat rendah dan peluang untuk pembangunan peribadi serta jualan dan kepimpinan latihan selalunya luar biasa. Dan, sebagai pemilik perniagaan, kelebihan cukai boleh menjadi penting. Membina asas pelanggan yang kukuh dan menyokong pasukan anda boleh memberikan pulangan yang ketara dan berkekalan.

Perniagaan berasaskan web juga merupakan cara untuk meneroka pilihan perniagaan berasaskan rumah. Soalan boleh menjadi jawapan anda jika anda bertanya kepada diri sendiri, “Apakah keperluan yang tidak terlayani (atau tidak dipenuhi!) di eBay atau Amazon? Apa yang anda minati dan bagaimana anda boleh mengubah minat itu menjadi perniagaan?”

Saya telah memanggil pemasaran rangkaian sebagai perniagaan 'untuk orang yang suka membantu orang.' Kerja berpasukan dan kepimpinan adalah penting untuk setiap perniagaan dan dalam pemasaran rangkaian anda sering diberi ganjaran untuk mengajar dan melatih mereka dalam pasukan anda dan menyokong mereka dalam laluan mereka untuk kejayaan .

Mesej anda tentang 'rumah anda bukan aset' terdengar dengan kuat dan jelas. Adakah anda mengatakan bahawa orang ramai, terutamanya mereka yang berumur lebih dari 50 tahun, tidak sepatutnya membeli rumah untuk didiami? Adakah lebih baik untuk menyewa?

Apabila ia datang ke rumah kami (kediaman peribadi kami) saya mengambil definisi ayah kaya saya aset dan liabiliti cantik secara literal. Saya berkata, 'rumah anda bukan aset' untuk mengingatkan diri saya bahawa rumah yang saya diami (walaupun saya memilikinya secara percuma dan jelas) masih memerlukan saya wang setiap bulan untuk utiliti, cukai , insurans, penyelenggaraan, dsb.

Setiap orang perlu menentukan sama ada membeli atau menyewa—pada sebarang umur—adalah pilihan yang tepat. Terutama sekali apabila rumah itu dijual (sebaik-baiknya) lebih daripada hutang anda, ia boleh menjadi aset. Tetapi itu adalah permainan keuntungan modal dan, bagi saya, jatuh ke dalam spekulasi atau perjudian berbanding pelaburan. Apabila saya melihat rumah saya, saya melihatnya sebagai bumbung di atas kepala saya yang kita semua perlukan dan tempat yang saya dan isteri Kim nikmati dan panggil sebagai rumah. Saya tidak melihatnya sebagai 'pelaburan,' walaupun, apabila semuanya dikatakan dan dilakukan, ia mungkin satu pelaburan.

Yang berkata: Kita semua mahukan tempat tinggal yang indah dan ia memerlukan wang sama ada kita memiliki atau menyewa. Jika anda memiliki rumah, anda adalah tuan tanah dan penyewa harta itu. Mudah-mudahan anda membelinya 'betul' (iaitu bukan pada kemuncak ledakan pasaran hartanah dan pada kadar gadai janji yang sesuai dalam situasi anda) dan anda menjaga aset anda (dan bank) dengan baik. Apabila tiba masanya untuk menjual, anda mungkin mendapati bahawa rumah anda telah menjadi aset. Di sisi lain syiling, jika anda menyewa, anda menyokong pertumbuhan aset orang lain. Harap maklum bahawa saya tidak menyokong satu sama lain, kerana keputusan itu bergantung pada banyak faktor. Perkara yang penting ialah dapat melihat rumah dari kedua-dua belah syiling (dan dari sudut pandangan objektif 'tepi' syiling yang memberi anda pandangan tentang kedua-duanya sisi) dan tanya diri anda, 'Apa yang sesuai untuk saya?'

Sukar untuk mendapatkan pinjaman hari ini. Sebarang petua tentang cara seseorang yang mempunyai kemampuan terhad boleh memperoleh hartanah yang murah dan berkualiti untuk potensi pendapatan sewa?

Apabila ia datang kepada hartanah, saya percaya bahawa 1) anda 'menjana wang anda' apabila anda membeli hartanah (yang mungkin kurang nilai, jualan bermasalah atau memberikan peluang yang anda lihat untuk mengubah masalah penjual—pengurusan yang lemah, contohnya— ke dalam potensi keuntungan anda) bukan apabila anda menjualnya; dan 2) anda memperoleh aset dengan memanfaatkan wang tunai yang anda ada dan menggunakan wang bank untuk mengurangkan risiko anda dalam pelaburan hartanah yang ketara, boleh diinsuranskan, dan dalam kebanyakan kes cukup ketara.

Pelaburan hartanah boleh—dan dalam buku permainan pelaburan saya, pergi t—menyampaikan aliran pendapatan aliran tunai yang berterusan, iaitu cara anda boleh mengembangkan kekayaan anda menggunakan kedua-duanya aliran tunai dan potensi keuntungan modal.

Jadi, dari mana datangnya wang pendahuluan dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman?

Kamu boleh kolam sumber tunai dengan rakan atau keluarga yang menghadapi cabaran yang sama yang anda lakukan dari segi mengumpulkan bayaran pendahuluan atau mendapatkan kelulusan untuk pinjaman. (Saya cadangkan mempunyai perjanjian undang-undang yang mudah dan strategi keluar yang jelas untuk pelaburan anda). Dan, jika anda boleh menunjukkan kepada jurubank pelan anda untuk harta itu—mengapa ia dinilai rendah atau salah urus—atau anda sudah mempunyai penyewa untuk harta itu yang akan memberi anda aliran tunai yang kecil tetapi positif—anda boleh menggunakan kuasa otak anda sebagai aset yang anda boleh, secara literal, 'bawa ke bank.'

Mungkin anda boleh menemui dupleks berharga baik di pasaran anda dan menjadi penyewa dan tuan tanah. Jika anda mempunyai rakan (atau saudara tua yang ingin tinggal berhampiran anda) anda boleh pergi ke bank bersenjatakan pajakan penyewa baharu anda dan pelan yang akan menunjukkan aliran tunai anda dan kepintaran anda sebagai pelabur dan ahli perniagaan. Perkara yang sama berlaku untuk bangunan pejabat kecil atau ruang komersial.

Nasihat saya adalah untuk bermula dari kecil dan belajar sambil anda pergi dan gunakan apa yang anda pelajari untuk menjadi lebih bijak. Kita semua melakukan kesilapan dan kemungkinan besar anda juga akan melakukan kesilapan. Bermula dari kecil bermakna kesilapan kecil. Kesilapan adalah bagaimana kita belajar dan satu-satunya kesilapan sebenar bukanlah belajar daripada yang kita lakukan.

Cara Baru Menjadi Kaya