Bagaimana Penny Pinchin 'Stay-At-Home Mom Tracie Fobes Melunaskan Hutang $ 37k dalam Dua Tahun — Inilah Petua Teratasnya untuk Menghilangkan Hutang

Tracie Fobes , dikenali sebagai Ibu Penny Pinchin , tinggal gaji untuk membayar gaji dan mempunyai hutang kad kredit yang besar dan memulakan proses kemuflisan ketika dia bertemu suaminya Tim pada tahun 2002. Hutang mereka bertambah buruk setelah mereka berkahwin pada bulan Jun 2019 dan menjadi ibu bapa pertama kali tidak lama kemudian pada bulan September 2019 ( mereka juga menyambut dua lagi anak, satu pada tahun 2007, dan yang lain pada tahun 2008), mengumpulkan pinjaman kenderaan tinggi.

Saya telah berhenti kerja beberapa tahun sebelum itu sehingga saya dapat tinggal di rumah bersama anak-anak kami, kata Fobes, bekas pentadbir rancangan pencen, Parade.com . Itu adalah satu perkara yang menyebabkan masalah kewangan kita kerana kita belum bersiap sedia untuk mengubah pendapatan kita.

Walaupun Fobes menganggap mereka baik kerana dia dan Tim tidak lagi menggunakan kad kredit, dia masih melihat hutang mereka meningkat. Setelah menggabungkan kewangan, hutang kolektif mereka muncul dalam bentuk dua pinjaman automatik, tetapi mereka juga harus membuka kredit kredit ekuiti rumah untuk menyatukan hutang mereka, yang menakutkan mereka.

Berkaitan: Bagaimana Satu Pasangan Mengucapkan Selamat tinggal kepada $ 78,00 Hutang + Kisah Kejayaan Sampingan Lain

AfterFobes melihat rakannya membayar makan malam dengan wang tunai dan mengetahui tentangnya Dave Ramsey, ke jurulatih kewangan , personaliti radio dan pengarang Total Makeover Wang: Rancangan Terbukti untuk Kecergasan Kewangan, dia memutuskan bahawa dia ingin membuat beberapa perubahan serius. Pendekatan Ramsey adalah untuk mengelakkan semua hutang - tetapi untuk wang yang anda berhutang sekarang, dia menggunakan kaedah bola salji hutang: Bayar baki terkecil terlebih dahulu, kemudian gunakannya untuk memotivasi anda untuk sampai ke garis penamat.

Menggunakan pelajaran dari Ramsey dan kaedah mereka sendiri , Fobes dan suaminya berjaya melunaskan semua hutang mereka - sejumlah $ 37,000 - hanya dalam dua tahun sementara dia tetap menjadi ibu tinggal di rumah. Mereka membuat pembayaran hutang terakhir pada bulan Februari 2019 - meraikan perjalanan bersama anak-anak mereka dunia Disney dan Studio Universal, yang mereka bayar dengan wang tunai!

Fobes memulakan perjalanannya dengan melakukan kupon serius, banyak disiplin diri dan anggaran yang ketat untuknya keluarga daripada lima. Itu sukar, tetapi dia mengatakan petua untuk pengurusan wang agak mudah:

1. Lunaskan hutang terkecil anda terlebih dahulu. Bayar baki minimum selebihnya sehingga anda selesai.
2. Jangan beli barang yang tidak anda perlukan atau belanjakan lebih banyak daripada yang anda ada, jual barang yang tidak lagi anda perlukan (fikirkan lampin kain, pakaian dan mainan yang anak-anak anda tumbuh).
3. Berhenti menggunakan kad kredit sama sekali.
4. Gunakan kemenangan kecil anda untuk memotivasi anda menuju kejayaan yang lebih besar.

Berkaitan: Tanya Carrie: Apakah Kaedah Terbaik untuk Melunaskan Kad Kredit - dan Menjauhkan diri dari Hutang?

Ia tidak pernah berlaku, kata Fobes mengenai perjalanan bebas hutang, $ 50 di sini, $ 100 di sana.

Antara mengisytiharkan muflis dan bebas hutang, saya belajar beberapa pelajaran hebat, Fobes kata . Saya mengetahui bahawa kami (suami dan saya) bertanggungjawab terhadap gambaran kewangan kami. Kami tidak boleh menyalahkan bank untuk pinjaman atau syarikat kad kredit untuk kad tersebut. Terpulang kepada kami bagaimana membelanjakan wang kami. Saya benar-benar percaya bahawa itu adalah langkah pertama untuk kebebasan kewangan: mengambil hak milik atas tindakan anda.

Baca lebih banyak petua eksklusif dari Ibu Penny Pinchin seperti yang dia katakan Parade.com mengenai drama bebas hutang:

Beritahu kami lebih lanjut mengenai malam yang mendorong anda untuk membuat beberapa perubahan serius terhadap keadaan kewangan anda.

Saya pergi makan malam dengan seorang rakan (malam yang jarang berlaku dengan anggaran yang ketat). Dia mengeluarkan sampul untuk membayar dengan wang tunai. Saya bertanya kepadanya dan dia memberitahu saya apa yang mereka lakukan. Saya pulang ke rumah dan bercakap dengan suami mengenai perkara itu dan saya juga mahu mencubanya. Dia bersetuju dan pada malam itu kami membeli barang kami Dave Ramsey buku dan memulakan perjalanan kami. saya sangat suka Dave Ramsey kerana dia tidak jatuh untuk alasan!

Berkaitan: Hands Down, Ini adalah Cara Terbaik untuk Menabung untuk Bayaran Pendahuluan — Walaupun Anda Menggaji Gaji ke Gaji Gaji

Apakah pecahan hutang anda? Di mana anda mendapati perbelanjaan anda paling banyak?

Kami bukan pembeli, jadi kami tidak mempunyai hutang kad kredit. Majoriti adalah pinjaman kenderaan yang cukup tinggi. Tetapi ketika kita melihat keseluruhan perbelanjaan kita, kita menyedari bahawa kita menghabiskan banyak makanan dan harus mengubahnya sehingga kita mempunyai wang untuk membayar hutang kita.

Adakah terdapat kesilapan wang yang anda hasilkan semasa keluar dari hutang?

Tidak betul! Kami berdua soooo tekad bahawa kami terus maju dan sama sekali tidak melepaskan diri.

Berkaitan: Perbelanjaan Menarik: Adakah Anda Tahu Ke Mana Wang Anda Pergi?

Apakah kaedah terbaik untuk menanamkan tabiat wang yang baik pada anak-anak?

Memimpin melalui teladan. Sekiranya anak-anak anda melihat anda berbelanja untuk perkara yang anda tidak benar-benar perlukan maka mereka akan mempelajari kebiasaan tersebut. Ajari mereka bagaimana anda mengikuti anggaran dan bagaimana kepuasan tertunda jauh lebih baik daripada membelanjakan wang yang tidak anda miliki.

Bilakah kali terakhir anda tergoda untuk berbelanja secara berlebihan?

Itu sukar kerana saya tidak pernah melakukannya! Sebagai gantinya, saya memutuskan apa yang saya mahukan dan kemudian menyimpannya dan kemudian membayarnya dengan wang tunai. Tetapi jika saya harus mengatakan apa-apa, ketika saya memutuskan untuk melakukan manikur. Pasti tidak diperlukan tetapi sesuatu yang saya memutuskan ingin saya buat sendiri.

Apakah bahagian yang paling sukar untuk keluar dari hutang?

Tidak menjamu selera! Kami menghabiskan item baris tersebut dari anggaran kami selama hampir dua tahun! Kami hanya makan malam untuk ulang tahun atau meraikan kemenangan kewangan (atau ketika keluarga membawa kami keluar).

Berkaitan: Bajet Makan dengan Rakan

Bagaimana anda memantau perbelanjaan?

Kami masih menganggarkan dan menggunakan wang tunai. Menggunakan wang tunai adalah kaedah termudah untuk mengesan setiap sen yang kita belanjakan.

Di mana anda dapati keluarga anda paling banyak berbelanja? Adakah kejutan semasa membuat anggaran?

Pada makanan! Kami adalah keluarga kecil dan mempunyai banyak wang untuk membeli barang runcit. Saya harus belajar bagaimana merancang makanan dengan lebih baik dan membuat senarai membeli-belah yang betul jadi saya menjana wang makanan kami.

Berkaitan: Aplikasi Ini: Aplikasi Terbaik untuk Penganggaran

Berapa banyak masa dalam seminggu untuk menghabiskan kupon?

Saya tidak menggunakan kupon lagi. Saya menghabiskan banyak masa untuk melakukannya daripada penjimatan yang saya lihat di kedai. Sebagai gantinya, saya menumpukan pada apa yang kita perlukan dan membeli pemimpin yang hilang untuk menyimpan di mana saya boleh. Saya menggunakan aplikasi kedai saya untuk mencari kupon untuk barang-barang yang kami perlukan atau yang dijual. Sekiranya anda memulakan, jangan menghabiskan berjam-jam hanya untuk menjimatkan $ 20 — masa anda bernilai lebih dari itu.

Berapa banyak yang harus dimiliki seseorang dalam dana kecemasan?

Saya mengesyorkan dana kecemasan bernilai tiga hingga enam bulan untuk orang bujang dan enam hingga sembilan bulan untuk keluarga. Sekiranya kita mengetahui apa-apa dari kemelesetan terakhir, pengangguran dapat bertahan lebih lama daripada yang kita kehendaki dan perlu mempunyai dana untuk dapat menyokong diri kita sendiri.

Berkaitan: Tanya Carrie: Apa yang Pertama - Melunaskan Hutang Pelajar atau Menabung untuk Bersara?

Sekiranya melunaskan hutang harus diutamakan daripada menabung untuk masa depan atau melabur?

Saya percaya ia mesti keluar dari hutang terlebih dahulu - selalu. Setelah hutang hilang, anda boleh membuang wang untuk menyimpan dan melabur.

Bagaimanakah bebas hutang mempengaruhi perkahwinan anda?

Tidak seperti banyak pasangan, kami tidak pernah memperjuangkan wang dan selalu membincangkannya secara terbuka, jadi kami tidak pernah menghadapi masalah itu. Tetapi, tanpa masalah kewangan telah membuat kita berdua tidak perlu menghadapi tekanan itu. Kami berdua lebih selesa dan bahagia yang menjadikan hubungan lebih baik dan kuat.

Perbarisan Harian